Опереации банков с векселями

Векселя, обращающиеся в хозяйственном обороте, могут представляться их держателями в банки, во-первых, с целью получения пол эти векселя денег до наступления срока платежа по ним и, во-вторых, с целью наиболее удобного получения по векселям платежа по месту нахождения банка. Операции банка с векселями по выполнению первой задачи называются кредитными

, а операции, в результате которых разрешается вторая проблема, именуются комиссионными

.

Кредитные операции банка с векселями.

По действующему банковскому законодательству коммерческие банки могут предоставлять своим клиентам вексельные кредиты в форме:

а) учета векселей;

б) специального ссудного счета под векселя (онкольного счета);

в) форфейтинга (кредитования внешнеторговых сделок).

Вексельные кредиты делятся на постоянные и единовременные. Разница между этими видами кредитов состоит в том, что по постоянному кредиту

клиент может в разрешенных пределах использовать сумму кредита неоднократно; единовременный кредитдопускает использование его общей суммы только один раз. Клиент, которому разрешено предъявлять векселя к учету в порядке постоянного кредита, может, по мере поступления платежа по уже учтенным им векселям, снова представлять векселя к учету без особого разрешения в пределах освобождающейся таким образом части постоянного кредита. Кредиты в форме онкольных специальных счетов под векселя бывают постоянными и действующими до их отмены.

Вексельный кредит может быть предъявительским и векселедательским.

Предъявительский кредит

открывается для учета передаваемых клиентом банку векселей, выданных различными векселедателями. Эти кредиты используются теми предприятиями и организациями, которые имеют солидный вексельный портфель, т.е. предоставляют своим покупателям отсрочку платежа, оформленную векселями. Эти векселя и передаются для учета в банк.

Векселедательский кредит

открывается клиентам, получающим отсрочку платежа от своих поставщиков, оформляется эта отсрочка векселями. Поставщики, получив векселя, представляют их к учету в тот банк, где открыт для них вексельный кредит.

Отличие между этими формами кредитования в том, что, во-первых, при векселедательском кредите заемщик является векселедателем, а при предъявительском – векселедержателем и, во-вторых, при предъявительском кредите денежные средства получает непосредственно заемщик и уже потом распоряжается ими по своему усмотрению, а при векселедательском кредите денежные средства поучает владелец векселя.

Учет векселей.

С юридической стороны учет векселей представляет передачу (индоссацию) векселя на имя банка со всеми ее обычными последствиями, т.е. предъявитель становится должником по векселю в качестве одного из надписателей, если он каким-либо образом не освободил себя от ответственности за платеж, а банк – кредитором-векселедержателем. По экономической сути досрочное получение средств по векселю векселедержателем означает получение им ссуды, которая впоследствии гасится плательщиком по векселю.

Таким образом, путем учета каждый векселедержатель в случае необходимости имеет возможность превратить находящиеся у него векселя в наличные деньги и деньги в безналичной форме. Учитывая вексель, векселедержатель также избавляется от забот по возврату банку полученных по учету сумм, поскольку банк получает их непосредственно от векселедателей и только лишь при неблагоприятном финансовом состоянии последних обращается к предъявителю векселя.

Банк, в свою очередь, принимая вексель к учету, получает прибыль путем удержания в свою пользу процентов. При учете векселей банком составляется реестр учтенных векселей, форма реестров устанавливается каждым банком самостоятельно.

Банки проверяют векселя, принимаемые к учету, с точки зрения их юридической и экономической надежности. К учету принимаются векселя, отвечающие следующим условиям:

1) соответствуют требованиям Положения о простом и переводном векселе;

2) ряд индоссаментов по векселю должен быть непрерывен;

3) быть с платежом на местах, где имеются филиалы или корреспонденты банка, нотариальные органы и народные суды;

4) основаны на товарных и коммерческих сделках;

5) есть указание о точном местонахождении векселедателя.

С юридической стороны проверяется правильность заполнения всех реквизитов векселя, полномочия лиц, подписавших вексель, подлинность этих подписей, наличие на векселе индоссамента в пользу банка. Если есть нарушения в оформлении векселя, то эти векселя вычеркиваются из реестра. Кроме того, вычеркиваются векселя, выписанные с платежом на местах, где нет учреждений банка, а также со сроками, которые не позволяют банку своевременно получить платеж по векселю.

Перейти на страницу: 1 2 3 4 5 6

Статистика

Страхование финансовых инвестиций

Финансовые инвестиции представляют собой покупку активов в виде ценных бумаг, как долевых, так и долговых, которые будут приносить инвестору не только прибыль, но и гарантировать ему определенный уровень безопасности вложения средств.